住宅ローン控除について
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マイホームを取得した方は、所得税の「住宅ローン控除」という優遇を受けることができます。正式名称は「住宅借入金等特別控除（住宅借入金等を有する場合の所得税の特別控除）」と呼ばれるもので、住宅の新築や購入などで住宅ローンを組んだ人の所得税からローン残高の一定額を毎年、控除（課税対象から除外）するという住宅減税制度です。
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住宅ローンの乗り換え
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＠借り換えローンとは？
借り換えローンとは、現在利用している住宅ローンの金利が高い場合に、返済の負担を軽減させるために低金利の新たなローンに切り換えることを言います。例えば住宅ローンを金利が高い頃に固定金利で借りた場合、市場の金利が下がったとしても、高い金利のまま返済を続けなければなりません。しかし支払い利息や支払い総額を減らす方法として、新たに金利の安いローンを借入れて、従来のローンの残高を一括で繰上げ返済するというやり方があります。これを「ローンの借り換え（借り換えローン）」と言います。
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住宅ローンの返済期間
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住宅ローンの返済においては、返済期間をどれくらいに設定するかも重要になってきます。返済期間を長くすると、月々の返済額は少なく済むので負担は軽くなるはずです。しかし長く借りれば借りるほど利息が加算されていきますので、最終的な総返済額が大きくなるというデメリットがあります。返済計画を立てる場合には、将来の収入も予測して考える必要があります。特に「定年」という要素は、返済計画に大きな影響を与えるでしょう。
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繰上げ返済
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繰り上げ返済とは、ローンの返済中に金銭的な余裕ができた時に、毎月支払う通常の返済額に上積みする形で、ローン残高の一部もしくは全部を（繰り上げて）返済することです。ローンの一部だけ返済することを「一部繰り上げ返済」、元金の残高全てを返済することを「繰り上げ完済」と言います。繰り上げ返済をすることで、繰り上げた期間の利息が消滅するので、当初の予定よりもトータルの返済額が少なくなり、負担を軽減できます。
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ボーナス返済
多くの住宅ローンでは、毎月の返済と共に「ボーナス返済」を行うことが可能です。公務員やサラリーマンの方の場合、ボーナス返済をすることで毎月の返済負担を軽減できます。
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親子リレー返済
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親子リレー返済とは、文字通り親子二世代で住宅ローンを返済する方法です。マイホームに一緒に住む子供が連帯債務者となり、親が借りたローンを子供が引き継いで返済していきます。高齢者の親や若い世代の人達は、親子リレー返済を利用することで、多くの融資金を受けることができ、長期の返済期間を組むことが可能となります。
公庫融資における親子リレー返済の条件は、以下のようになっています。
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ステップ返済（ゆとり返済）
＠公的融資における「ゆとり返済（ステップ返済）」は廃止
公庫融資で行われていた「ゆとり返済」、年金融資で行われていた「ステップ返済」は、既に廃止されています。これは返済開始から５年間は返済額を少なくし、６年目以降の返済額がアップするという返済方法です。当初の返済額が少なくなるので収入基準をクリアしやすく、より大勢の人が利用しやすいように作られたシステムでした。しかし近年の不況により６年目以降の返済額アップに対応できず、自己破産する人が増えたため、公的融資における「ゆとり返済（ステップ返済）」は、平成12年に廃止されることになりました。
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ローン返済、元金均等返済と元利金等返済
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住宅ローンを利用すれば、当然、返済を行わなければなりません。返済額は「元金＋利息」となり、返済方法には大きく「元金均等返済」と「元利金等返済」があります。また子の他にも「ゆとり返済（ステップ返済）」「ボーナス返済」「親子リレー返済」「繰り上げ返済」などもありますので、それぞれの返済方法をこれから解説していきたいと思います。
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