新築でマイホームを建てる
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現在土地を持っている人、もしくはこれから土地を取得する人が、注文建築でマイホームを取得する場合、これまでの資金計画の『核』となっていたのは公庫融資でした。しかし現在では公庫の融資額が減ってしまったので、あまりアテにすることはできません。これからは資金計画のメインとなるのは、「フラット３５」ではないでしょうか。
＠フラット３５とは？
フラット３５とは、住宅金融公庫と民間の金融機関が提携して行う住宅ローンのことで、長期固定金利のローンを実現しています。住宅金融公庫が持つ信用力で住宅ローンを債権化することで、最長で３５年という長期固定で低金利のローンとなっています。最高融資限度額は８０００万円で、保証料や繰上げ返済手数料は無料。申込みは各金融機関の窓口で行うことができ、利率は金融機関によって異なります。以下、簡単に特徴を挙げます。
ａ、最長３５年という長期間の固定金利なので、返済計画が立てやすい。
ｂ、融資金額は、100万円から8,000万円まで。住宅の建設費用や購入費80％まで利用可能。
ｃ、保証料は無料。また保証人も不要。さらに抵当権設定時の登録免許税もかからない。
ｄ、返済中に繰り上げ返済を行う場合にも、返済手数料がかからない。
ｅ、融資金利や手数料、融資実行日は、それぞれの金融機関によって異なる。
ｆ、特約火災保険は利用できないので、一般の火災保険に加入する必要がある。
ｅ、利用するには、「適合証明検査（物件の検査）」を受けて合格しなければならない。
＠土地購入分も借入ができる「フラット３５」
フラット３５や公庫融資の場合、土地を取得する時にかかった費用も含めて、ローンを借りることが可能です。公庫融資の場合は「取得する土地は原則として１００m2の広さが必要」という土地の面積要件がありますが、フラット３５にはそれもなく、また価格の上限が１億円と非常に多額になっているので、幅広く利用することができると予想されます。
また、今後は住宅を建てる場合の建築業者を選ぶ際には、フラット３５の利用を考慮しておくのもいいかもしれません。というのも、フラット３５を扱っている会社の中には、住宅メーカーが設立したローン会社もあるからです。この場合、親会社や提携際の住宅メーカーの物件に対して金利優遇を行っていることが多いので、お得になるケースがあります。
＠フラット３５を取り扱っている主要な住宅ローン会社と、その提携先
- 日本住宅ローン（株）……提携会社：大和ハウス、セキスイハイム、積水ハウス など
- （株）ファミリーライフサービス……提携会社：タクトホーム、飯田産業、東栄住宅
- 旭化成モーゲージ（株）……提携会社：旭化成ホームズ（ヘーベルハウス）
- 全宅住宅ローン（株）……提携会社：全国の会員宅建業者